Ипотека-2019. Украинские банки готовятся снижать ставки

Точка зору

Ипотека в Украине вскоре станет доступней. Сильного обвала ставок ждать не стоит, но пару процентов банки все могут скинуть. Как рассказали UBR.ua сами банкиры, большинство заемщиков берут ипотечные кредиты на одно-двухкомнатные квартиры на максимальный срок (до 20 лет). А погашают их за 5-10 лет (комиссия за досрочное погашение кредита зачастую отсутствует).

Что предложат по ипотечным кредитам

Процентные ставки по разным ипотечным программам отличаются, при этом в рамках партнерских программ банков с застройщиками фиксированная процентная ставка, как правило, льготная: на первые 1-5 года кредитования. Ее размер в большинстве случаев зависит от первого взноса по кредиту. В среднем банки сегодня готовы выдавать ипотечные займы под 22-24% годовых.

При этом, наиболее выгодным механизмом привлечения покупателей на рынок являются совместные программы кредитования от застройщиков и банков. По ним покупателю придется заплатить в среднем на 3-5% меньше.

«Во всех случаях реальные эффективные ставки по ипотечным программам кредитования составляют 20-26% годовых. При этом больше половины ипотечных кредитов, выданных в 2019-м, оформлены в Киевской области. Вероятно, процент по ипотеке будет уменьшаться в дальнейшем, в том числе благодаря партнерским программам сотрудничества банков и застройщиков, то есть кредитование возможно станет немного дешевле для клиентов — на 1-2%», — рассказал UBR.ua начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Сигналом снижения ставок также стало апрельское уменьшение Нацбанком своей учетной ставки с 18% до 17,5%. Задают тренд и крупные банки которые уже заявили о понижении ставок по депозитам. В таких условиях, говорят эксперты, в течении 3-4 месяцев вполне можно ожидать повсеместное уменьшение стоимости ипотеки.

Размер ипотечного кредита растет

В 2019 году ипотечное кредитование несколько отстает по количеству заключенных договоров от 2018-го. Тем не менее, средний чек займа все же вырос. По прогнозам финансистов, ипотека и дальше будет набирать обороты, хотя уже не такими темпами, как это было в прошлом году.

Сегодня можно оформить ипотечные кредиты на сумму до 1,5 млн. грн. с первоначальным взносом от 20% (при покупке готового жилья) и от 30% (при покупке строящегося жилья) и сроком кредитования до 20 лет.

«В 2018 году Укргазбанк выдал за первый квартал около 220 кредитов, за такой же период в 2019 году — 119 ипотечных кредитов. При этом, средний размер займа вырос на 130 тыс. грн.: с 450 тыс. грн. до 580 тыс. грн. Выдано почти одинаковое количество кредитов на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках», — подчеркнул Годун.

Хотя глобально доля ипотеки занимает еще довольно малую часть рынка (до 3% сделок), спрос на ипотечные кредиты продолжает расти, говорят банкиры. Это связано как с желанием населения приобрести собственное жилье, так и улучшить жилищные условия.

«Доля кредитных сделок на первичном рынке столичной недвижимости с начала 2019 года составила менее 1,5%. Смена власти обычно настораживает покупателей, ведь в такой период не все готовы брать на себя долгосрочные финансовые обязательства», — в тоже время отметил UBR.ua заместитель гендиректора компании «Укрбуд Девелопмент» Сергей Бурлаков.

Однако, по словам эксперта, даже с текущими программами и ставками потенциал ипотечных механизмов составляет до 10% от общего количества сделок.

«В отдельные месяцы прошлого года мы видели, как доля ипотечных сделок достигала 11% от общего количества купленных квартир. Однако ипотечный потенциал реализуется только в условиях стабильной экономики и доходов населения. Еще одно условие: годовые ставки в течение длительного времени должны быть ниже уровня девальвации гривны, а уровень инфляции должен быть стабильно низким», — добавил Бурлаков.

Правила ипотеки хотят поменять по залогу

Востребованность ипотеки будет напрямую зависеть от доступности кредитных условий. Чем ниже будут кредитные ставки и меньше выплаты банку — тем выше будет спрос на займы.

Банкиры уверяют, что смогут опустить кредитные проценты, если решать проблему с оформлением залога и расчета риска под него. Большой проблемой остается оформление в качестве обеспечения имущественных прав (когда жилье еще не достроено). Также финансисты надеются снизить оценку размера кредитного риска с нынешних 13,5% (постановление № 351 НБУ) до 2%.

«Для улучшения ситуации крайне необходим пересмотр существующей нормативной базы и отнесения «имущественных прав» к категории «приемлемого» обеспечения. Это уменьшит необходимую норму резервирования и позволит большему количеству банковских учреждений развивать кредитование недвижимости на первичном рынке под залог имущественных прав, а также уменьшит процентную ставку по ипотечным кредитам», — заверила в беседе с UBR.ua подчеркнула зампредправления Глобус Банка Елена Дмитриева.

Ипотека совместно с застройщиками

По ее мнению, развитие ипотечного кредитования при нынешних ставках возможно только при условии внедрения совместных ипотечных программ между банками и застройщиками. В ближайшие 1,5 года количество таких программ в Украине может увеличиться на 15-20%.

Например, сейчас уже более 20% застройщиков Киева и области имеют общие программы с коммерческими банками по предоставлению ипотечных кредитов.

«В 2019-2020 годах ожидаем увеличения количества совместных программ с застройщиками не только в Киеве, Харькове, а еще во Львове, Одессе, Днепре», — спрогнозировала Дмитриева.

Денис Вергун

Новини

26 Грудня 2023

До 2030 року виробництво водню зросте лише до 110 млн тонн

УЗ провела 101 аукціон з продажу 76,4 тис тонн брухту 

Для відбудови та розвитку енергосектору України необхідне залучення сталого фінансування

50 млрд євро Україна отримає в будь-якому випадку – Кулеба

В Мінекономіки обговорили майбутнє зеленої металургії

Південнокорейська POSCO перезапустила три доменні печі

Туреччина переглядає антидемпінг на китайські труби з нержавіючої сталі

Японська Sumitomo припинить роботу вугільної ТЕС у рамках декарбонізації

Заводи на Закарпатті скорочують роботу через черги на кордонах

На кордоні з Польщею в чергах стоять понад 3 тисячі вантажівок

Цього року Метінвест розпочав виробництво 25 нових видів продукції

Експерти МВФ очікують подорожчання низки металів

Австралійська залізорудна промисловість шукає шляхи пристосування до зеленого переходу

Грузія посилить санкції за забруднення Чорного моря

Centravis зупинило виробництво продукції

Тайвань з початку року збільшив імпорт металобрухту на 19%

ВСІ НОВИНИ ⇢