Украинским вкладчикам заплатят больше при гривневом дефиците — деньги утекают

Украинские вкладчики стали меньше доверять нацвалюте. Совокупный объем гривневых депозитов населения в банковской системе за август сократился на 1,3% годовых, и достиг 251,7 млрд. грн. Об этом свидетельствует свежий отчет Нацбанка, опубликованный вчера вечером. При этом люди продолжали по чуть-чуть наращивать свои накопления в долларах и евро: остатки на их валютных счетах увеличились на 2,2% — до $8,7 млрд.

Ровно также повел себя и бизнес: сократил в прошлом месяце гривневые накопления в банках на 6,8% (до 242,8 млрд. грн.) и нарастил валютные сбережения на 2,1% (до $5,2 млрд.).

Что происходит

Валютные предпочтения населения объясняются достаточно просто — заметной девальвацией гривны. Если в июне-июле ее курс находился в рамках 26-27 грн./$, то в августе перевалил за 28 грн./$, при этом эксперты быстро напомнили общественности о запланированном до конца 2018 года правительственном максимуме в 30,1 грн./$.

Если бы банки баловали людей повышенными процентами по депозитам, то можно было бы отыграть курсовую разницу на них. Однако за август средняя ставка по гривневым вкладам для населения, согласно все тому же отчету НБУ, поднялись на мизерные 0,1% годовых, и достигла лишь 10,8% годовых. Совсем немного перекрывая официальный уровень инфляции, высчитанный чиновниками на уровне 9%, который имеет совсем мало общего с реальным ростом цен в украинских магазинах. Потому большие заработки на банковских вкладах остались несбыточной мечтой для вкладчиков.

Кстати, не только для гривневых, но и для долларовых. По данным регулятора, средняя доходность валютных депозитов физлиц поднялась в августе также совсем немного — с 2,3% до 2,5% годовых. И только лишь благодаря росту интереса финансистов к доллару — он требовался для спекулятивных игр на межбанке.

Кому больше повезло с депозитными предложениями — это предприятиям. Нацбанк сообщил, что для них средняя процентная ставка по гривневым депозитам в августе поднялась на 0,3% годовых — до 12,4% годовых.

«Тем не менее бизнес готовился к новому бизнес-сезону, потому вкладывался не в банковские счета, а в свое развитие. Потому депозитный портфель корпораций сокращался. Компании по-прежнему кредитуют не очень активно, потому они полагаются на свои силы, вкладывая заработанное и накопленное в дальнейшее развитие», — отметил в разговоре с UBR.ua председатель правления RwS bank Владислав Кравец.

Что это дает

Впрочем, гривневые оттоки августа не ударили по кредитному рынку. Банки наращивали свои депозитные портфели в предыдущие месяцы, потому у них было предостаточно ликвидности для выдачи новых займов. В прошлом месяце это многим удавалось: розничный гривневый кредитный портфель банковской системы, по подсчетам НБУ, увеличился на 4% (до 126,2 млрд. грн.), а корпоративный — на 1,8% (до 480,3 млрд. грн.).

При этом по чуть-чуть экономить на кредитах удавалось лишь населению. Средняя стоимость розничных кредитов в августе сократилась с 32% до 31,8% годовых. В то время как гривневые займы для бизнеса подорожали на 1% — до 17,9% годовым. Но даже после этого спрос на них рос на старте нового делового сезона, и скорее всего, продолжит увеличиваться в течении всей осени.

Что нам от этого

Стабильное увеличение спроса на кредиты — единственный шанс для вкладчиков больше получить за свои депозиты. Банкиры готовы повышать вкладчикам ставки только, если им потребуется больше денег для заемщиков.

«После очередного увеличения учетной ставки НБУ (с 17,5% до 18% годовых) банки уже подняли проценты по депозитам. Возможно осенью будет еще незначительное повышение, это будет зависеть от необходимости банков в ликвидности», — подтвердил UBR.ua заместитель председателя Ощадбанка Антон Тютюн.

Но даже в этом случае финансисты дают очень скромные обещания.

«Даже если депозитные ставки и подрастут, то не сильно. Не более чем на 0,5% годовых, и лишь в гривне. Вряд ли банки станут больше платить и валютным вкладчикам», — констатировал Владислав Кравец. Он заверил, что финучреждения сейчас не испытывают проблемы с привлечением средств, потому не будут сильно переплачивать за ресурсы. «Как только у финансовой структуры появляется потребность в гривне, ей достаточно немного приподнять ставку, и она тут же получает большущий депозитный поток. Люди спокойно несут вклады до 200 тыс. грн., чувствуя поддержку со стороны Фонда гарантирования вкладов физлиц», — резюмировал Кравец.

Елена Лысенко