Депозиты vs ОВГЗ: что безопаснее и выгоднее?

С середины 2017 года украинцы активно ищут альтернативные способы сбережения и накопления денег. Одни инвестируют в недвижимость, вторые — в драгоценные металлы, третьи и вовсе работают на фондовых биржах.

Те же, кто предпочитает безопасный и гарантированный способ сберечь и приумножить свои кровные, все активнее смотрят в сторону облигаций внутреннего госзайма (ОВГЗ).

И это не пустые слова, а факт.

По данным начальника управления операций на фондовом рынке департамента инвестиционной деятельности и акционерного капитала Укргазбанка Александра Мудрыка, за последние два с половиной года инвестиции в ОВГЗ выросли на 3 млрд грн, тогда как депозитный портфель уменьшился почти на 2,5 млрд грн.

Как и почему растет популярность облигаций?

Рост интереса к гособлигациям легко объяснить. Ключевыми в этом вопросе являются два фактора.

Во-первых, украинцы становятся более финансово грамотными.

Доступ к различным источникам информации в интернете, реклама, онлайн-курсы по финансовой грамотности способствуют тому, что понятия государственных облигаций, ценных бумаг, фондового рынка становятся узнаваемыми и понятным для простых людей, не связанных с миром финансов.

Для западных стран практика инвестирования в гособлигации давно не новая.

Во-вторых, инвесторы могут быть уверены в том, что вернут свою инвестицию в полном размере.

"Покупка ОВГЗ — самый безопасный способ инвестирования. Государство гарантирует выплату всех процентных начислений и возврат денег  в полном размере независимо от ситуации в стране. Что касается банковских вкладов, то вкладчикам-физлицам могут вернуть максимум 200 тыс. грн. Юрлица в принципе могут ничего не получить" — отмечает Анатолий Федорчук, ведущий инвестиционный консультант ООО "ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА".

Привлекает будущих инвесторов также то, что купить гособлигации можно с минимальной суммой договора.

Раньше среди украинцев бытовало мнение, что инвестируют в ОВГЗ только очень богатые соотечественники.

На деле ситуация обстоит иначе — сумма инвестиции может стартовать от 1 тыс. грн и достигать миллионов долларов.

Все зависит от возможностей инвестора.

Сумма инвестиции непосредственно влияет на размеры заработка.

Эксперты ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА считают, что оптимальной с точки зрения безопасности и выгодности может быть сумма от 5–10 тыс. гривен.

"Сотрудничаю с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА около года, открыл для себя альтернативный депозитам финансовый инструмент — государственные облигации, для сохранения моих накоплений и стабильной дополнительной прибыли" — Позняк Виталий.

Инвестирование в гособлигации не сложнее, чем открытие депозита в банке.

1. Выбрать наиболее выгодные условия инвестирования
2. Прийти в отделение компании-торговца гособлигациями или банка с паспортом и ИНН
3. Заключить договор
4. Внести деньги в кассу
5. Забрать выписку со счета в ценных бумагах (обычно процедура занимает около 2-х дней)

Срок размещения гособлигаций колеблется от 1 месяца до 5 лет. Есть и более долгосрочные предложения.

Наиболее выгодный вариант — от двух лет. Процентные выплаты можно получать ежемесячно, каждые полгода или раз в год. Периодичность выплат определяется в договоре.

Доходность и комиссии

Главное, что нужно понимать, — доходность облигаций выше, чем депозитов.

Лица, которые инвестировали в облигации госзайма, могут рассчитывать на стабильный доход размером 15,7% в гривне и 5,5% в валюте на протяжении всего периода выпуска облигации. Вкладчики, которые открыли депозитный счет, в среднем получают 14% и 4% соответственно.

При этом депозитный счет нужно переподписывать ежегодно, и размер процентной ставки каждый год определяется в соответствии с текущими тарифами банка.

Покупка ОВГЗ предполагает определенные налоговые обязательства. С дохода от государственных облигаций уплачивается только 1,5% военного сбора, с дохода от банковского депозита — дополнительно 18% налога на доход.

Важно учитывать, что инвестиции в ОВГЗ предполагают оплату ряда комиссий:

• за зачисление ценных бумаг (от 100 грн в зависимости от суммы вклада);
• за обслуживание счета и/или хранение бумаг (от 50 грн до 0,3% от общего номинала стоимости);
• за зачисление дохода на счет (от 150 грн).

Но! Можно хорошо изучить предложения на рынке и выбрать самые выгодные условия. Например, клиенты ООО "ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА" платят по 1150 гривен или долларов США за облигацию, но не платят никаких других комиссий в течение всего периода выпуска ОВГЗ. Для многих украинцев это, к слову, важное преимущество.

ОВГЗ быть

Данный инвестиционный инструмент становится все более интересным для простых украинцев. Это подтверждают официальные цифры.

По результатам торгов 16 июля текущего года Минфин продал рекордное число облигаций — на общую сумму 33,3 млрд гривен.

Экономисты, финансовые аналитики, инвесторы и банкиры прогнозируют, что в ближайшее время интерес к ценным бумагам среди украинцев будет расти.

Ведущие игроки рынка, да и само Министерство финансов Украины, которое является эмитентом ОВГЗ, уже думают над тем, как дигитализировать продукт, сделать обозначение ОВГЗ более понятным и простым.

Для нас, простых жителей страны, это положительный сигнал.

Если государство и финучреждения заинтересованы в продвижении и популяризации ОВГЗ, значит в ближайшее время эти ценные бумаги станут еще выгоднее и доступнее.

Кроме того, на данный момент ОВГЗ остается самым безопасным способом инвестиций. Ведь в случае любого кризиса деньги гарантированно возвращаются в полном объеме.

Таким образом, если вы хотите сохранить и приумножить накопления или собираетесь забрать депозит из банка, не торопитесь идти старым, проторенным путем.

Мир движется вперед, появляются новые методы и способы сбережений, которые, нередко, более выгодны.