Ипотека-2019. Украинские банки готовятся снижать ставки

Ипотека в Украине вскоре станет доступней. Сильного обвала ставок ждать не стоит, но пару процентов банки все могут скинуть. Как рассказали UBR.ua сами банкиры, большинство заемщиков берут ипотечные кредиты на одно-двухкомнатные квартиры на максимальный срок (до 20 лет). А погашают их за 5-10 лет (комиссия за досрочное погашение кредита зачастую отсутствует).

Что предложат по ипотечным кредитам

Процентные ставки по разным ипотечным программам отличаются, при этом в рамках партнерских программ банков с застройщиками фиксированная процентная ставка, как правило, льготная: на первые 1-5 года кредитования. Ее размер в большинстве случаев зависит от первого взноса по кредиту. В среднем банки сегодня готовы выдавать ипотечные займы под 22-24% годовых.

При этом, наиболее выгодным механизмом привлечения покупателей на рынок являются совместные программы кредитования от застройщиков и банков. По ним покупателю придется заплатить в среднем на 3-5% меньше.

«Во всех случаях реальные эффективные ставки по ипотечным программам кредитования составляют 20-26% годовых. При этом больше половины ипотечных кредитов, выданных в 2019-м, оформлены в Киевской области. Вероятно, процент по ипотеке будет уменьшаться в дальнейшем, в том числе благодаря партнерским программам сотрудничества банков и застройщиков, то есть кредитование возможно станет немного дешевле для клиентов — на 1-2%», — рассказал UBR.ua начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Сигналом снижения ставок также стало апрельское уменьшение Нацбанком своей учетной ставки с 18% до 17,5%. Задают тренд и крупные банки которые уже заявили о понижении ставок по депозитам. В таких условиях, говорят эксперты, в течении 3-4 месяцев вполне можно ожидать повсеместное уменьшение стоимости ипотеки.

Размер ипотечного кредита растет

В 2019 году ипотечное кредитование несколько отстает по количеству заключенных договоров от 2018-го. Тем не менее, средний чек займа все же вырос. По прогнозам финансистов, ипотека и дальше будет набирать обороты, хотя уже не такими темпами, как это было в прошлом году.

Сегодня можно оформить ипотечные кредиты на сумму до 1,5 млн. грн. с первоначальным взносом от 20% (при покупке готового жилья) и от 30% (при покупке строящегося жилья) и сроком кредитования до 20 лет.

«В 2018 году Укргазбанк выдал за первый квартал около 220 кредитов, за такой же период в 2019 году — 119 ипотечных кредитов. При этом, средний размер займа вырос на 130 тыс. грн.: с 450 тыс. грн. до 580 тыс. грн. Выдано почти одинаковое количество кредитов на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках», — подчеркнул Годун.

Хотя глобально доля ипотеки занимает еще довольно малую часть рынка (до 3% сделок), спрос на ипотечные кредиты продолжает расти, говорят банкиры. Это связано как с желанием населения приобрести собственное жилье, так и улучшить жилищные условия.

«Доля кредитных сделок на первичном рынке столичной недвижимости с начала 2019 года составила менее 1,5%. Смена власти обычно настораживает покупателей, ведь в такой период не все готовы брать на себя долгосрочные финансовые обязательства», — в тоже время отметил UBR.ua заместитель гендиректора компании «Укрбуд Девелопмент» Сергей Бурлаков.

Однако, по словам эксперта, даже с текущими программами и ставками потенциал ипотечных механизмов составляет до 10% от общего количества сделок.

«В отдельные месяцы прошлого года мы видели, как доля ипотечных сделок достигала 11% от общего количества купленных квартир. Однако ипотечный потенциал реализуется только в условиях стабильной экономики и доходов населения. Еще одно условие: годовые ставки в течение длительного времени должны быть ниже уровня девальвации гривны, а уровень инфляции должен быть стабильно низким», — добавил Бурлаков.

Правила ипотеки хотят поменять по залогу

Востребованность ипотеки будет напрямую зависеть от доступности кредитных условий. Чем ниже будут кредитные ставки и меньше выплаты банку — тем выше будет спрос на займы.

Банкиры уверяют, что смогут опустить кредитные проценты, если решать проблему с оформлением залога и расчета риска под него. Большой проблемой остается оформление в качестве обеспечения имущественных прав (когда жилье еще не достроено). Также финансисты надеются снизить оценку размера кредитного риска с нынешних 13,5% (постановление № 351 НБУ) до 2%.

«Для улучшения ситуации крайне необходим пересмотр существующей нормативной базы и отнесения «имущественных прав» к категории «приемлемого» обеспечения. Это уменьшит необходимую норму резервирования и позволит большему количеству банковских учреждений развивать кредитование недвижимости на первичном рынке под залог имущественных прав, а также уменьшит процентную ставку по ипотечным кредитам», — заверила в беседе с UBR.ua подчеркнула зампредправления Глобус Банка Елена Дмитриева.

Ипотека совместно с застройщиками

По ее мнению, развитие ипотечного кредитования при нынешних ставках возможно только при условии внедрения совместных ипотечных программ между банками и застройщиками. В ближайшие 1,5 года количество таких программ в Украине может увеличиться на 15-20%.

Например, сейчас уже более 20% застройщиков Киева и области имеют общие программы с коммерческими банками по предоставлению ипотечных кредитов.

«В 2019-2020 годах ожидаем увеличения количества совместных программ с застройщиками не только в Киеве, Харькове, а еще во Львове, Одессе, Днепре», — спрогнозировала Дмитриева.

Денис Вергун