Подробнее Запомнить город


От наличных до ипотеки: на каких условиях банки кредитуют украинцев

размер текста:

Банки стали активнее выдавать потребительские кредиты населению, постепенно смягчают требования к заемщикам и пересматривают условия по своим кредитным продуктам. Кроме того, все больше финансовых учреждений начинают работать с ипотекой и автокредитами. Несмотря на наращивание кредитного портфеля физлиц, эксперты указывают на крайне незначительный общий объем займов населению, ожидая его дальнейший рост. Подробнее о том, какие кредиты банки выдают гражданам и на каких условиях – в материале РБК-Украина.

Банки с начала года увеличили объем выдачи кредитов населению. За первый квартал этого года кредитный портфель физлиц вырос почти на 6% - до 84 млрд гривен. В годовом выражении рост составил 35%, следует из данных Национального банка. "В основном украинцы берут кредиты на текущие нужды - на покупку бытовой техники и другие цели", - говорится в обзоре банковского сектора, опубликованном НБУ в начале мая.

Максимально активно потребительские кредиты в первом квартале предоставляли госбанки и банки с частным украинским капиталом: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Альфа-Банк, ПУМБ, Идея Банк, Креди Агриколь Банк и банк "Глобус", рассказал РБК-Украина директор финансового департамента рейтингового агентства IBI-Rating Александр Калашников.

Статистика НБУ, хоть и свидетельствует о росте кредитования физлиц, но говорить о всплеске розничного кредитования пока рано, считает эксперт. "У банков есть свободные деньги и капитал, однако проблема с качественными заемщиками никуда не делась. Многие банки декларируют кредитные программы для населения, но пока, по данным отчетности, выдают таких займов немного. Кроме того, стоит разграничивать сегменты ипотечного и автокредитования и беззалогового кредитования: кэш, карточные займы и POS (point of sale, - ред.)", - пояснил Калашников.

В Нацбанке еще в прошлом году говорили, что темпы потребительского кредитования действительно высокие, но объем кредитов мизерный. "Если посмотреть на соотношение розничных кредитов к ВВП, в Украине оно одно из самых низких в мире - меньше пяти процентов", - говорил директор департамента финансовой стабильности Национального банка Виталий Ваврищук.

Спрос рождает предложение

Интерес населения к потребительским кредитам продолжает расти, сообщили Нацбанку 45% кредитных менеджеров банков, участвующих в опросе об условиях кредитования в конце марта - начале апреля (всего было опрошено 64 сотрудника банков). "Крупные банки сообщили также об увеличении спроса на ипотеку. Положительной динамике способствовали рост сбережений домохозяйств, увеличение расходов на товары длительного пользования и улучшение потребительских настроений", - указал НБУ в отчете по итогам опроса.

По мнению Александра Калашникова, увеличение спроса обусловлено и другими факторами, как, к примеру, реализация партнерских программ между банками и застройщиками, автодилерами и розничными сетями. Как правило, наличие таких программ позволяет установить низкую стоимость кредита для заемщиков. В некоторых банках, имеющих партнерские программы с автодилерами, предлагают клиентам фиксированную ставку при покупке авто в кредит в размере 0,01% годовых на срок до трех лет.

Кроме того, как пояснил эксперт, население стало "отходить от шока" девальвации гривны. "Многие граждане перестали "затягивать пояса" и снова обращают внимание на телефоны, бытовую технику и прочие вещи, приобрести которые они вряд ли смогут из своего месячного дохода", - говорит Калашников.

По его оценкам, предоставление необеспеченных займов лидирует по привлекательности для самих банков среди всех прочих программ розничного кредитования. "Это связано с тем, что реальная доходность - процентные ставки плюс различные комиссии, таких займов зачастую превышает 60 процентов, а развитие технологий способствует повышению качества оценки заемщиков и снижению расходов на продвижение услуг", - отметил эксперт IBI-Rating.

Заместитель председателя правления банка ПУМБ Себастиан Рубай уточнил РБК-Украина, что самый дорогой кредит для физлиц в их банке обходится по ставке 90% годовых. "Это самый рисковый сегмент в области денежных кредитов. Средняя эффективная ставка - между 40-60 процентами", - пояснил топ-менеджер ПУМБа, добавив, что по безрисковым займам банк кредитует под 0%. К примеру, такую ставку можно получить при покупке товаров в магазинах.

"Есть реальный нулевой кредит для клиента. Возмещение стоимости фондирования и операционные затраты компенсирует магазин", - пояснил Рубай, отметив, что банк преимущественно работает с крупными розничными сетями, но в прошлом году также стал активнее сотрудничать с интернет-ритейлерами.

От "кредитки" до квартиры

В НБУ отмечают, что банки приостановили снижение ставок по депозитам населения, которые в свою очередь влияют на ставки по кредитам. В том числе на это повлияло решение регулятора повысить учетную ставку с 14,5% до 17%. "Стоимость 12-месячных депозитов физических лиц в гривне сохраняется на уровне 14,2% в течение последних пяти месяцев. Продолжается медленное снижение ставок по валютным депозитам, которые обновили очередной исторический минимум", - говорят в Нацбанке. 

"К сожалению, невозможно предложить процентную ставку на уровне, скажем пяти процентов, при стоимости ресурса на уровне 15 процентов, плюс не стоит забывать о рисках, которые также должны быть учтены", - прокомментировали изданию в ПриватБанке.

В самом ПриватБанке, пояснили РБК-Украина в пресс-службе финучреждения, в начале года пересматривали ставки по некоторым кредитным продуктам. Так, на 3 п.п. - до 19,9% снижены ставки на кредитование недвижимости на вторичном рынке и до 18% на приобретение новых автомобилей, на 4,1 п.п. – до 23,9%, на приобретение подержанных авто. На первичном рынке недвижимости стоимость займов в ПриватБанке составляет 17,9%, на новые авто в рассрочку – 18%, рассказали в банке.

В других банках говорят, что с начала года прочие условия, помимо ставок, также стали более лояльными и выгодными. Как рассказал РБК-Украина заместитель председателя правления, директор по вопросам потребительского кредитования UKRSIBBANK BNP Paribas Group Владимир Радин, в начале года в их банке, к примеру, увеличили сумму кредита по программе энергосбережения в три раза и максимальную сумму потребительского кредитования с партнерами в разных сегментах - до 100 тыс. гривен.

"Мы планируем более активно продвигать автокредитование. Банк пересмотрел условия и облегчил процесс предоставления денежных средств. То есть, клиенту теперь будет намного проще воспользоваться нашей услугой", - говорит Радин. По его словам, запустить автокредитование банк намерен в конце второго квартала. Но, помимо этой услуги, банк также планирует делать акцент на выдачу кредитных карт, в этом сегменте UKRSIBBANK ожидает рост более чем на 50%.

Что же касается ипотеки, с таким кредитным продуктом работает 4-5 банков, причем преимущественно - государственные финучреждения. Еще в начале года о планах активнее развивать ипотечное кредитование РБК-Украина говорили в Укргазбанке и Ощадбанке. К примеру, доля последнего на рынке ипотеки к началу года составляла 40%. В банках признавали, что ставка по ипотеке все еще высокая – в пределах 20%, но наличие партнерских программ с застройщиками позволяет делать такие займы более доступными.

Конкуренцию Ощадбанку и Укргазбанку намерен составить ПриватБанк. В 2018 году в сегменте потребительского кредитования банк намерен сконцентрировать усилия именно на ипотеке и автокредитовании, сообщили изданию в пресс-службе банка, уточнив, что с начала 2018 года ПриватБанк выдал ипотечных и автокредитов на более чем на 300 млн гривен. "Именно здесь мы прогнозируем наибольший прирост кредитного портфеля до трехсот процентов", - говорят в финучреждении.

Ростислав Шаправский

... ...
 


Комментарии
комментариев: 0

...
Новости партнеров


Дайджест
16.08.18, Financial club
Майже кожен десятий банк, який покинув ринок від початку банкопаду, пішов добровільно. Вже дев'ять банків здали свою ліцензію НБУ, а шість з них можуть продовжити роботу як фінкомпанії.
Сколько денег крутится в украинской политике.
16.08.18, Financial club
Страховики так боялися жорсткого регулювання Нацбанку в разі ухвалення закону про спліт, що «проспали» жорсткість вимог Нацкомфінпослуг до їхньої платоспроможності.
16.08.18, Deutsche Welle
За даними Національної поліції, українці мають на руках понад 800 тисяч одиниць вогнепальної зброї. За підрахунками асоціації власників зброї, стволів у громадян України може бути значно більше.
16.08.18, Сегодня
Студенты ищут подработки, а финансисты и производители готовятся к осени.
16.08.18, ubr.ua
Власти США готовят новый пакет санкций против России, которые прямо или косвенно ударят по Украине.
В этом году украинский туристический рынок работает не без потрясений.
Що відбувається з державними фінансами і чому почалися розмови про дефолт, пояснює ЕП.
Налаживая бизнес в новых странах, китайцы обычно не скупятся на инвестиции и дешевые кредиты для своих партнеров. Однако практика показывает, что еще ни одна страна не разбогатела благодаря китайским вложениям — скорее наоборот.
16.08.18, ubr.ua
Валюту скупают десятками и даже сотнями тысяч долларов, раскачивая наличный и безналичный рынок.
15.08.18
14.08.18
13.08.18
11.08.18


Жми «Подписаться» и получай самые интересные новости портала в Facebook!