Подробнее Запомнить город


Запретили несуществующее

30.06.09 , Эксперт
размер текста:

Парламент ограничил давно остановившееся валютное кредитование и повторно запретил выселение ипотечных должников. Народные депутаты в очередной раз проявили заботу о банковских клиентах — приняли во вторник законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса» (автор — депутат от фракции БЮТ Юрий Полунеев). Документ вводит несколько новшеств, в основном запретительного характера.

Самые резонансные из них — запрет на принудительное выселение из жилья, в котором проживает или зарегистрирован заемщик, а также всех валютных кредитов гражданам, кроме тех, что выдаются на обучение, лечение или производственные цели.

Мораторий на отчуждение банками жилой недвижимости неплательщиков парламентарии уже закрепили в законопроекте «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса», принятом более месяца назад. Однако чтобы застраховаться от президентского вето (глава государства до сих пор не подписал закон), они решили продублировать эту норму. В обновленной версии она смягчена, говорит первый заместитель председателя парламентского Комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Станислав Аржевитин. «Имущество не заберут, если проценты по ипотечному кредитному договору выплачиваются с задержкой до двух месяцев, а заемщик смог урегулировать с банком вопрос реструктуризации долга», — объясняет он.

Впрочем, даже смягченная норма вызвала бурю негодования со стороны банкиров. «Финучреждения потеряют право отчуждать залоговое имущество и утратят контроль над возвратом ипотечных кредитов», — отмечает заместитель председателя банка «Украинский капитал» Игорь Гончаренко. «При ипотечном портфеле фининститутов, превышающем сто миллиардов гривен, даже такой запрет навредит банковской системе», — добавляет президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. Банкиры считают мораторий на отчуждение имущества одним из основных недостатков принятого закона и надеются на президентское вето.
Тем не менее механизм реструктуризации проблемной задолженности, предложенный в законе, дает ему шанс на подписание у главы государства. Документ предоставляет финучреждениям право до конца 2009 года проводить упрощенную реструктуризацию долгов населения по кредитам, выданным до октября 2008-го. «Речь идет о займах в иностранной валюте на сумму до миллиона гривен. Банки смогут реструктуризировать их на выгодных для заемщиков условиях, если платеж по кредиту составляет более 25 процентов от официальных доходов семьи», — уточняет Аржевитин. В частности, срок возврата по таким кредитам может быть увеличен на десять лет. Фининститут также получит право изменять механизм начисления процентов, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Такими поблажками депутаты продублировали новшества Национального банка, в начале июня принявшего постановление о порядке реструктуризации кредитов. Этим постановлением банковский регулятор обязал подопечных в первую очередь реструктуризировать кредиты покупателей жилья площадью до 110 кв. м, чьи платежи по кредиту превышают 30% документально подтвержденных доходов.

Большой плюс закона — возможность проводить реструктуризацию ипотечных кредитов без понижения класса заемщика. Благодаря такой норме кредитные портфели банков будут выглядеть качественнее, и финучреждениям придется начислять меньше резервов. Чтобы мотивировать украинцев вовремя платить по долгам, депутаты обязали банки через пять лет добросовестной выплаты кредита ежегодно снижать ставку по нему на 0,25 процентных пункта, а убытки от этой преференции относить на валовые расходы. Одновременно сделан и шаг навстречу фининститутам — мораторий на налогообложение доходов граждан по банковским депозитам продлен до 2013 года.

«Принятые нормы сродни командам солнцу всходить по утрам. Банки не враги сами себе, и там, где возможно, они и так реструктуризировали долги клиентов. Финучреждениям меньше всего хочется создавать резервы и убивать своих заемщиков, чтобы те не могли выплачивать свои кредиты. Поэтому банки и так пролонгируют, реструктуризируют, либерализируют условия и рефинансируют выданные займы», — комментирует член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

В кредит только гривни

Самое странное ограничение закона — двухлетний мораторий на валютное кредитование физлиц. На фоне рекордных невозвратов из-за девальвации гривни финучреждения и так не помышляют о валютном кредитовании. Правда, законопроект Полунеева разрешает выдавать безналичные ссуды в инвалюте предпринимателям, имеющим валютные доходы.

Ограничение не окажет существенного влияния на экономику, ведь ближайшие два года будут сложными для банков с точки зрения ликвидности, международные рынки капитала будут закрытыми для большинства украинских заемщиков. Дочки иностранных фининститутов станут направлять валютные ресурсы на кредитование экспортеров, ведь на финансирование физлиц в инвалюте просто не будет ресурсов. К тому же ограниченные в способах размещения валютных средств банки начнут снижать ставки по валютным депозитам.

Валютное кредитование покупателей жилья стало серьезной проблемой для экономик Венгрии, Польши, Румынии. Однако в этих государствах власти не стали запрещать ссуды в швейцарских франках или евро, поскольку финучреждения и так ограничили их выдачу. Зато, к примеру, правительство Венгрии еще в октябре 2008-го обязало банки проводить льготную реструктуризацию кредитов для валютных должников — продлевать сроки погашения, без дополнительных платежей переводить кредиты в форинты.

Важное новшество документа — сокращение сроков возврата в страну валютной выручки и проведения импортных операций на условиях отсрочки поставок с 180 до 90 дней. По оценке Аржевитина, сегодня за рубежом находится около пяти миллиардов долларов средств украинских компаний. Изначально в проекте закона была и норма об обязательной продаже половины валютной выручки экспортеров, но в проголосованном варианте ее не оказалось. Эту норму снял сам автор проекта Юрий Полунеев из-за ее неприятия экспортерами и банкирами.

Председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский считает, что уменьшение сроков возврата валютной выручки положительно скажется на валютном рынке. «Это сгладит колебания курса, а главное, обеспечит постоянный приток денег из-за рубежа на межбанковский рынок», — говорит банкир. Приток в Украину валютных средств экспортеров снизит риски девальвации, связанные с большими выплатами по внешним долгам во втором полугодии. Это, а также разрешение не понижать класс заемщиков положительно повлияет на финансовый рынок. Все остальные нормы закона — не более чем запоздалые декларации. 

Александр Гончаренко, Наталья Задерей

Эксперт

... ...
 


Комментарии
комментариев: 0

...
Новости партнеров


Дайджест
30.11.20, Сегодня
Государственный бюджет Украины, который должен был пройти второе чтение до 20 ноября, до сих пор лежит в Верховной Раде. Проект главной сметы страны планируют рассмотреть в декабре. Но если второе чтение провалится, бюджет рискуют не принять до конца года.
27.11.20
Дефицит государственного бюджета Украины к концу 2020 года может достичь 200 миллиардов гривен. Денег на закрытие такой дыры у правительства нет, поэтому финансирование многих бюджетных расходов приостановлено.
Как же помогают предпринимателям в Украине сейчас, на какие финансовые уступки собирается пойти правительство, а также как компенсируют убытки бизнесу из-за карантина в других странах?
26.11.20
Планам властей ввести строгий карантин на период новогодних и рождественских праздников малый и средний украинский бизнес готовится противопоставить смекалку и находчивость.
25.11.20
В хаосе и долгах на энергорынке виновата халатность конкретных людей. А именно – членов НКРЭКУ, они вместо того, чтобы отрегулировать рынок, позволили спекулянтам зарабатывать на нем миллиарды гривен. А сейчас – пытаются исправить ситуацию очередным повышением тарифа на передачу электричества.
Государственная собственность в Украине не приватизируется в периоды экономического роста, зато распродается по бросовым ценам в кризис, чему является подтверждением 2020 год. В чем заключается системная проблема приватизации по-украински.
Президент Украины Владимир Зеленский наконец-то пообещал поддержку пострадавшему от карантинных ограничений бизнесу и наемным работникам не в абстрактных планах, а в конкретных суммах. Цена вопроса – десятки миллиардов гривень. Осталось дело за малым – заглянуть поглубже в бюджетную дыру и понять, где найти деньги…
Из-за невозможности привлечь кредитные средства правительство вынуждено остановить финансирование незащищенных расходов за более чем месяц до конца года. Удастся ли Украине справиться с бюджетным кризисом?
23.11.20
23.11.20, Капитал
Украина не осталась в стороне от мировых кризисных процессов. Усилиями органов власти и Национального банка удалось сохранить макроэкономическую стабильность и предотвратить угрозу экономического коллапса. Однако, текущая ситуация вызывает беспокойство.
20 ноября ежесуточный прирост больных коронавирусом составил 14,5 тыс. новых случаев. В этот же день стало известно о том, что Кабмин рассматривает возможность введения полного локдауна. В лучшем случае он продлится до середины декабря, в худшем – почти до нового года.
19.11.20
17.11.20
16.11.20
12.11.20
11.11.20
09.11.20
05.11.20
04.11.20
03.11.20
02.11.20
30.10.20
29.10.20
28.10.20
27.10.20
26.10.20


Жми «Подписаться» и получай самые интересные новости портала в Facebook!