Банки проигрывают валютный аукцион

Продажа Национальным банком валюты для погашения кредитов по льготному курсу сделала невыгодной конвертацию валютных займов в гривневые. При переводе клиент не только получает более высокую ставку, но и переплачивает 7-9%, погашая кредит по рыночному курсу. В случае девальвации гривны убытки заемщиков будут только расти, говорят банкиры. Однако НБУ не давал гарантий длительного проведения аукционов, поэтому конвертация – наилучший выход для тех, кто боится большего обвала гривны.

За две недели проведения специальных валютных аукционов по продаже валюты физическим лицам–клиентам банков Нацбанк продал $200,04 млн и 1,01 млн евро. В отличие от практики погашения кредитов банков по рыночному курсу гривны к иностранным валютам, НБУ позволил заемщикам покупать доллары регулятора по 7,8 грн, а евро – по 9,97 грн плюс взнос 0,2% в Пенсионный фонд.

Новая схема погашения валютных займов сделала невыгодной для заемщиков конвертацию в рамках реструктуризации проблемных кредитов (см. Ъ от 10 февраля). Заемщик получает более высокую процентную ставку (по данным НБУ, разница между средними ставками валютных и гривневых кредитов – 8,1%) и соглашается весь срок кредита (ипотека – до 25-30 лет) платить в гривне сумму, зафиксированную в момент перевода.
Теперь заемщики, которые соглашаются на конвертацию, лишаются возможности участвовать в аукционах НБУ. Только в марте, когда гривна ревальвировала, из-за курсовой разницы они переплатили минимум 7-9%. Валюта НБУ обходится заемщикам в 7,82 грн/$ и 9,99 грн/евро, а банки конвертируют кредиты по текущему курсу. По данным Finance.ua, вчера средний наличный курс продажи доллара составлял 8,35 грн, евро – 10,93 грн. "Для клиентов внедрена программа, позволяющая полностью избежать валютных рисков и рефинансировать валютные кредиты в гривну с минимальными затратами. По кредитам в гривне установлена льготная ставка – 19% годовых,– говорит начальник управления розничного бизнеса Первого украинского международного банка (ПУМБ) Валерий Пацуй.– ПУМБ предлагает конвертацию по валютному курсу, установленному в кассе банка на момент рефинансирования". Вчера ПУМБ продавал доллар по 8,45 грн, евро – по 11,12 грн.

ВиЭйБи Банк предлагает заемщикам конвертировать валюту кредита в гривну только в индивидуальных случаях. "Такая операция проводится по коммерческому курсу на дату ее осуществления. Хотя возможен и льготный курс конвертации",– отмечает начальник департамента розничного бизнеса ВиЭйБи Банка Антон Шаперенков. Курс продажи доллара в ВиЭйБи Банке составляет 8,4 грн, евро – 11,05 грн. По данным агентства "Простобанк консалтинг", средняя ставка в марте на жилищный кредит составила 20,69% в гривне, на автокредит – 24,35%.

Банкиры не отрицают, что конвертация займов стала совершенно невыгодна заемщикам. К тому же это лишает банки дополнительного дохода – от курсовой разницы и пролонгации срока договора. Единственным аргументом для конвертации остался только высокий риск дальнейшей девальвации гривны (самый пессимистический прогноз – 15 грн/$). "Покупая валюту у Нацбанка, заемщик платит меньше, чем при переводе в гривневый кредит. Выгодность перевода в гривну зависит только от будущего курса, который спрогнозировать сейчас невозможно",– считает заместитель начальника управления кредитной администрации Укрсоцбанка Ирина Семешко.

Другой риск – отсутствие гарантий длительного проведения НБУ аукционов по льготному курсу. "Сейчас переход из валютного кредита в гривневый совершенно неэффективен, потому что человек будет платить больше, чем если бы он покупал валюту у Нацбанка. При этом стоимость гривневых кредитов намного дороже валютных,– признает председатель правления банка 'Форум' Ярослав Колесник.– Но Нацбанк не может продавать много денег, потому что у него нет ресурсов. Аукционы – краткосрочное действие для стабилизации ситуации. Как только все стабилизируется, аукционы отомрут".